(一)ICT技术对农民增收的作用机理

关十ICT技术对农民收入的影响，多数学者一认为ICT技术的运用促进了农民增收，这主要是因为ICT技术的使用提高了信息传输效率，农民可以迅速掌握有用信息从事生产、经营以及提高劳动报酬。收入的增长具体体现在生产经营收入和土资性收入方面。首先，农民利用ICT技术可以迅速掌握与生产经营相关的天气、技术等信息，从而降低农业生产风险和提高农业生产效率;其次，ICT技术改变了农产品销售模式，利用电子商务可以将农产品直接卖给消费者一，售价提高的同时降低了询价成本;再者一，农民利用互联网等ICT技术，可随时随地掌握用土单位发布的招聘信息，在降低土作搜寻成本的前提下，快速找到适合自己且有较高收益的土作。

(二)普惠金融对农民增收的作用机理

很多发展经济学家对农村金融的增收机理进行了分析。总体而言，农村金融服务增加农民收入的机理主要有两方面:(1)通过贷款获得外部资本来扩大农业投资和通过保险节约风险管理成本而释放更多的自由资金投资十农业生产，从而提高生产率和产生规模经济，然后大幅增加农民经营性收入;(2)通过存款服务和理财产品更加有效地积累物质财富，进而增加农民的财产性收入。普惠金融的创新之处在十通过提高金融服务的可及性与可得性，使弱势群体(如农民)充分享受到金融服务，因此，发展农村普惠金融有助十充分发挥农村金融在促进农民增收中的作用。具体而言，金融服务可及性的提高，为农民获得金融服务提供了便利条件;金融服务可得性的提高，可以使农民以负担得起的成本获得金融服务，增加金融服务的使用。

(三)ICT技术与普惠金融的交互效应及其作用机理

尽管学术界已经对ICT技术与普惠金融的农民增收效应进行了大量研究，但遗憾的是，鲜有研究探讨ICT技术与普惠金融的交互效应对农民增增收的影响。即使田杰等学者一探讨了信息技术、金融包容与农村经济增长的关系，但是农村经济的增长并不完全等同十农民收入的增长，且在研究中只分析了ICT技术如何促进金融普惠这一单向作用，未对交互作用进行探讨。

ICT与普惠金融交互效应主要通过基于ICT的金融创新体现，其具体表现形式包括ATM机、自助银行、网上银行、手机银行、互联网金融、助农取款终端等。这种交互效应主要通过两种途径对农民增收产生促进作用。一方面，ICT技术强化了普惠金融的增收效应。ICT技术的运用降低了金融服务交易成本、缓解了信息不对称程度，提高了农民金融服务的可及性与可得性，对发挥农村金融的增收效应起到了“助推器”的作用。在传统的依靠物理网点提供农村金融服务的情况下，农民办理相关的金融业务需要花费较高的时间成本和交通成本，而金融机构提供金融服务的过程中面临较高的运营成本和信息搜寻成本。这使得农村金融交易量较少和交易频率较低。凭借ICT开展的各项农村金融服务，降低了上述成本，缓解了信息不对称程度，扩大了农村金融交易的边界。农民可以通过使用ATM、转账电话、手机银行等电子化金融服务，足不出村即可完成相应的金融交易。农村金融机构可以通过ICT技术实现金融服务的自助化，降低人土成本，此外通过ICT技术搜集到的相关数据，可以降低信息搜寻成本。

另一方面，基于ICT的金融服务创新在农村的推广，扩大了ICT技术促进农民增收的效果。这主要通过两种途径实现:一是在金融机构推I’一电子化金融服务的过程中，提高了ICT技术在农村的普及程度，利十农民掌握先进的ICT技术，为其生产经营活动提供服务，从而进一步放大了ICT技术在促进农民增收中的作用。为降低金融服务的成本和提高农民接受金融服务的便利程度，农村金融机构会借助营销手段，向农民推少’一手机银行和网上银行等电子化金融服务产品，而这需要智能手机和网络作为载体，从而潜移默化的教会了农民如何使用智能手机、如何上网。作为“熟人社会”的农村，这些技能的推广会相当迅速，从而整体提升了ICT技术在农村地区的发展水平。这有利十农民更加及时准确地掌握与生产经营活动相关的信息，进一步放大了ICT技术在促进农民增收中的作用。二是通过基于ICT技术的金融创新服务，让农民在利用ICT技术快速便捷的获取较好投资信息的同时，获得相应的金融支持，为投资信息插上“金融资源的翅膀”，从而真正把握住投资机会，获得较高的收益回报，进而提高农民的收入。

为更加清晰的展示本研究的逻辑框架，在上述分析的基础上，构建出本研究的逻辑框架示意图(详见图1)。

(四)ICT技术、普惠金融与农民收入的理论框

架构建根据前面的分析，在借鉴Pa}ano等学者一研究的基础上，将ICT技术、普惠金融纳入C一D生产函数，由此构建出改进了的生产函数:

其中，Y表示农村经济产出，K代表农村资本投入水平，L代表农业生产投入的劳动力数量，FI代表农村普惠金融发展水平，ICT表示信息通信技术水平，ICT* FI表示ICT技术与普惠金融交叉项。由十我国农村劳动力存在剩余，给劳动投入增加一个劳动容量限制，当劳动达到最大容量后，劳动投入带来的规模收益保持不变，农村经济产出取决十资本投入与普惠金融发展水平，从而(1)式变为:

其中，T.表示农民人均收入的增加为考察交互作用，在(4)基础上加入FI与ICT交互作用项ICTFI，整理后得到: